개인 신용점수 관리 잘 하는 방법

안녕하세요 쭈부자입니다.
부동산, 주식, 비트코인 등 영혼까지 끌어모아 투자하는 빚투, 영끌족이라는 신조어도 생겨나면서 그만큼 신용도도 큰 부분을 차지하게 되는데 신용도를 잘 관리할 수 있는 ‘영끌족’을 위해 ‘신용점수 올리는 5가지 원칙’을 준비했습니다.

개인 신용점수 관리 잘하는 방법

개인의 신용점수는 금융기관에서 대출이나 신용카드 발급 등의 금융거래를 할 때 중요한 역할을 하기 때문에 일반적으로 다음과 같은 요소들이 신용점수에 영향을 미칩니다.

안정적인 소득이 있는 경우 신용점수가 높아질 가능성이 높아지고 신용카드를 적절하게 사용하고 상환하는 경우 신용점수가 향상에 도움이 될 수 있으며 대출 상환 이력이 좋은 경우 신용점수가 높아질 가능성이 높습니다.
당연하지만 연체가 있는 경우 신용점수가 하락할 가능성이 높아지며 신용거래 기간이 길수록 신용점수가 높아질 가능성이 높습니다.
그 외에 통신요금, 건강보험료, 국민연금 등의 납부 이력도 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다.

나이스평가정보 제공 - 개인 신용점수별 인원

개인 신용점수를 관리 잘하는 5가지 원칙

1. 주거래 은행을 이용하기

주거래 금융회사를 정해 거래 실적을 높이고, 꾸준히 이용하면 자체적으로 높은 신용평가를 받을 수도 있습니다.
여러 곳의 분산 거래보다는 주거래 금융회사를 정해 지속적으로 거래하는 것이 좋으며, 금융사는 고객 거래실적에 따라 우수고객으로 선정하고 대출·예금·환전·자금이체 등 금융거래 시 금리우대, 수수료 감면 등 다양한 혜택을 제공하게 됩니다.
<월급통장 또는 주택청약 같은 청약통장을 한 곳으로 집중>

2. 신용관리는 꾸준하게 관리

한번 신용조회 회사에 연체 정보가 등록되면 나중에 갚더라도 연체 규모와 기간에 따라 최장 5년 동안 신용 평가에 활용됩니다.
연체금을 일시 완납해도 곧바로 신용등급 상향으로 이어지지 않을 수 있기 때문에 되도록 연체가 발생하지 않도록 노력해야 하며, 지속적이고 장기간에 걸친 신용 관리를 해야 합니다.

신용거래 이력이 부족한 주부, 학생 등은 통신요금, 건강보험, 국민연금, 공공요금 등을 성실히 납부한 내역을 (토스, 카카오 뱅크, 뱅크 샐러드 앱)에서 간단히 제출하면 신용점수를 올릴 수 있습니다.
(신용거래 이력이 존재하는 사람도 가능)

3. 연체는 절대 금물

신용평가를 할 때 가장 중요한 기준 중 하나가 바로 ‘연체이력’입니다.
연체이력에는 대출 연체, 각종 세금, 공과금, 휴대폰 이용료까지 모두 포함되기 때문에 각종 공과금, 통신요금 등의 자동이체를 활용하면 부주의한 연체를 사전에 막을 수 있습니다.

4. 신용카드는 안 쓰는 것보다 적절하게 사용

아무 거래 내역이 없는 것보다 적절한 대출과 신용카드 사용은 신용도 평가에 유리하게 작용할 수도 있습니다. 단, 본인 가계 재무상황 내에서 적정선을 유지하며 사용해야 하며, 특히 신용카드 소비는 나의 생활수준에 맞춰 카드 한도의 30% 수준 안에서 사용하는 것이 좋습니다.
어쩔 수 없이 신용카드가 연체가 될 경우 리볼빙 서비스를 받아 신용등급 하락을 일시적으로 막아야 합니다.

리볼빙 이란?
이번 달에 카드값 상환을 못할 경우 갚아야 할 원금의 일정 금액만 납부하고 원금의 이자(카드사, 신용등급에 따라 달라짐)를 내고 갚아나가는 형식으로 연체이력이 없기 때문에 신용하락은 없습니다. 단!! 이자는 높은 편 6~25% 정도
리볼빙은 늪과 같아서 한번 받으면 원금상환이 소득이 올라가지 않는 이상 갚아나가기 힘들 수 있으니 최후의 신용을 지키는 방법으로 생각해야 합니다.

5. 본인 신용등급에 관심 갖기

신용정보를 열람할 수 있는 신용정보회사 서비스를 이용하면 간편하게 본인 신용정보를 조회할 수 있습니다.
신용정보를 조회한다고 신용등급이 떨어지거나 하지 않기 때문에 평소 주기적으로 자신의 신용 상태를 점검하는 것이 중요합니다.

오늘은 신용등급 관리하는 방법에 대해 알아보았습니다.
다음 시간에는 더욱더 유용한 내용으로 다시 찾아뵐게요.